Preguntas frecuentes: Créditos Hipotecarios
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PREGUNTAS FRECUENTES: CRÉDITOS HIPOTECARIOS
¿Qué características tienen los créditos hipotecarios que entregan las Cajas?
Son para adquirir (financiar o refinanciar) viviendas nuevas, usadas o inmuebles accesorios de ellas, como estacionamientos y bodegas.
Son hasta 30 años plazo y sin límite de UF. Sin embargo, la Asociación de Cajas de Compensación proyecta que, dado los ingresos monetarios de los afiliados, el grueso de la demanda se concentrará para viviendas de entre 500 y 1.000 UF.
¿Quiénes podrán acceder a ellos?
Únicamente los 4,7 millones de afiliados a las Cajas: los trabajadores de las empresas adheridas a ellas, los pensionados y los funcionarios públicos que han ingresado a estas instituciones a partir del 1 de enero de 2008.
¿En qué se diferencian los créditos hipotecarios de las Cajas de Compensación de los que ya ofrecen los bancos?
Las Cajas ofrecen tasas competitivas al igual que los bancos. Las diferencias están en que el pago de los dividendos es descontado por planilla, en el caso de los trabajadores, o de las pensiones, en el caso de los pensionados;
Además, las Cajas no tienen fines de lucro. Por esta razón los ingresos que reciben por estos créditos son reinvertidos en infraestructura, servicios y beneficios para sus afiliados;
Los créditos de las Cajas benefician, sobre todo, a las personas de menores ingresos que no tienen muchas alternativas de financiar la casa propia en otras instituciones financieras.
¿De qué manera se harán los cobros de estos créditos?
Los dividendos mensuales se pagan por planilla o con descuentos sobre la pensión. El monto mensual de los dividendos no puede exceder el 25% de la remuneración o la pensión líquida del afiliado. En caso de que la remuneración o pensión sea insuficiente para cubrir el monto del dividendo, el afiliado puede complementar sus ingresos con remuneraciones o pensiones líquidas de su codeudor solidario, la cual no puede ser superior a una suma que permita financiar hasta el 30% del monto del dividendo. Los codeudores sólo pueden ser: cónyuge, ascendiente o descendiente en primer grado.
¿Qué pasa si el afiliado que toma un crédito se cambia de trabajo?
Si el deudor se cambia de trabajo, debe continuar pagando los dividendos a que se haya obligado en el contrato de mutuo hipotecario.
¿Qué pasa si al afiliado lo echan del trabajo?
Si el deudor principal no puede pagar el dividendo tendrá que hacerlo el codeudor solidario, salvo que en el contrato de mutuo se hubiere contemplado algún seguro que cubra esa eventualidad.
¿Se puede repactar este crédito?
Si hay acuerdo de las partes se puede repactar el crédito. También es posible hacer prepagos, en la forma como lo contemple el contrato de mutuo que se haya suscrito.
Si es así, ¿cuáles son los costos de esto?
La normativa vigente señala que en el caso de mutuos hipotecarios cuyo capital inicial no supere el equivalente a 5.000 unidades de fomento, el deudor podrá anticipar su pago, sin el consentimiento del acreedor, siempre que pague el capital que se anticipa y los intereses calculados hasta la fecha del pago efectivo más la comisión de prepago. Dicha comisión, a falta de acuerdo, no podrá exceder el valor de un mes y medio de intereses pactados calculados sobre el capital que se prepaga. Se establece también que los pagos anticipados que sean inferiores al 25% del saldo de la obligación requerirán siempre el consentimiento del acreedor.
Los seguros de estos créditos, ¿deben ser contratados de manera independiente?
Los seguros obligatorios que pedirán las Cajas son de incendio y desgravamen y éstos se cobrarán en el dividendo.
¿Cuál es el tipo de deuda?
El crédito que se entrega es un mutuo y debe garantizarse con la hipoteca de la vivienda y sus bienes.
